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第三方支付的未来展望

发布日期:2019-09-30 浏览量:123次 来源:银富宝

结合最新的行业数据,我们发现了行业不同以往的新趋势,以及一系列监管政策的出台给行业带来的新影响,银富宝科技带领大家展望未来的发展趋势,明确发展方向。

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1、关于第三方支付转型

毫无疑问,转型是所有支付机构面临的难题,目前业内企业探索的转型方向主要有以下几种:

第一是多元化、集团化、生态化。这种转型方向主要适用于巨头,自身有场景、有资源以及有钱。典型的如支付宝、财付通、苏宁金融、度小满、平安金融壹账通等,基本依靠自身实现了集团化经营,成长为BigTech

第二是转战B端。行业支付是一个比C端消费市场大得多的市场,方法也并不一致。有的支付机构依靠和头部互金、消金机构合作,有的牵手航空公司、旅游公司,还有如汇付天下那般与垂直领域的SaaS服务商合作进行拓客,并在此基础上提供增值服务。

第三是跨境支付业务,或者更准确的说是国际化。目前来看,针对于国内买家、卖家服务的跨境支付市场,是难以支撑支付机构转型的。走出去更像是一个企业的国际化进程,而非单单的跨境支付服务,如去境外申请相应的支付类牌照等。

第四,企业的资源禀赋很重要,但对于新业务的探索和尝试更重要。转型的路从来都不是明确的,也不是空想出来的,而是要经过不断的试错和探索。不管是中小支付机构还是巨头,同样如此。

2、关于第三方支付监管

从今年1-8月份的罚单情况来看,反洗钱、防电诈以及银行卡收单业务是目前铁定的监管重点,一方面是罚单频出,另一方面,85号文的发布、银联对于收单服务商的规范、以及177号文检查对于85号文的落实情况,这一系列的监管动作都表明了这些情况。

同时,上半年频发“聚合支付(第四方支付)”以及跨境支付业务的重大违法违规,众多被冠以“聚合支付(第四方支付)”的犯罪,实质是无证经营支付业务,然而不管是什么,都或将迎来新的监管措施。

3、关于第三方支付的未来

支付机构和银行多年来一直被看作是对立的两方,银行嫌支付机构没有金融的风险意识,不是灰产就是黑产;支付机构嫌银行用户体验差。然而,事实上二者一直是相互依存的关系,银行提供底层账户和风控,支付账户前端链接用户和场景,提供好的用户服务。所以,未来银行也不会是支付机构的竞争对手,更不是敌人。

但数字货币的出现,真正出现了颠覆第三方支付的可能。虽然目前央行公布的数字货币是央行顶层设计,构建央行、商业银行的双重投放体系,与电子支付并行,并且可能出现数字货币账户用于跨行交易。

但是未来呢?如果说数字货币的发行、流通和使用,都同样登记在双重投放体系内,交易还是点对点的交易,那么货币的转移是直接由区块链网络协议完成的,届时,支付机构将不再有存在的意义。当然,支付机构本身就是在竞争和磨难中诞生的,并且一直竞争激烈,相信新技术带来的是机遇,而不是毁灭。

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